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Liens rapides
- Identifier les signaux d'alerte
- Interprétation de risque
- Précautions pour limiter les paiements frauduleux
- Annulez la commande
Ce que cela signifie pour votre entreprise
Chaque fois que vous accepter un achat en ligne par carte de crédit, il y a un risque de fraude. Les escrocs utilisent des cartes ou des informations des cartes volée pour effectuer des transactions frauduleuses jusqu'à ce que le ou la titulaire légitime de la carte remarque l'activité inhabituelle et contacte sa banque pour contester les frais. Malheureusement, en tant que commerce, vous êtes tenu responsable de toute transaction frauduleuse.
Si l'essor du commerce électronique s'accompagne d'un risque accru d'usurpation d'identité et de rétrofacturation, il existe des mesures que vous pouvez entreprendre pour protéger votre entreprise. Nous vous recommandons de toujours confirmer les renseignements de votre clientèle pour tout paiement en ligne afin d'éviter une malencontreuse situation de fraude.
1. Identifier les signaux d'alerte
Lorsqu'il s'agit d'identifier des transactions potentiellement frauduleuses, il est essentiel de reconnaître les indicateurs communs afin de réduire efficacement les risques. Les transactions frauduleuses présentent souvent certaines caractéristiques qui les distinguent des achats légitimes. Voici quelques indicateurs clés à surveiller :
- Premier achat pour ce client
- Transaction de pièces d'auto
- Le client ne se rendra pas en personne (il envoie un ami ou un coursier chercher l'article ou
demande une expédition). - Vente rapide (manque de questions sur le produit ou le service)
- Conclusion de la vente plus longue que d'habitude
- Valeur de la transaction exceptionnellement élevée
- Plusieurs tentatives échouées avant une transaction réussie
2. Interprétation de risque
Vous pouvez utiliser ce tableau pour vous aider à décider de la suite à donner à la transaction en fonction des signaux d'alerte qui l'entourent.
3. Précautions pour limiter les paiements frauduleux
Si vous constatez une activité suspecte ou si vous avez reçu une indication selon laquelle une transaction particulière présente un risque de fraude élevé, voici quelques précautions à prendre.
Précautions non invasives :
- Vérifiez rapidement les informations dont vous disposez sur le client pour vous assurer que tout concorde et que tout est logique. Vérifiez les points suivants :
- Le numéro de téléphone et l'indicatif régional indiqués : Sont-ils proches de vous et correspondent-ils à l'histoire du client ?
- Le code postal utilisé lors du paiement et celui qui figure dans le fichier : sont-ils proches de chez vous et correspondent-ils à l'histoire du client ?
- Combien de fois le client a-t-il cliqué sur le lien de paiement ? Plus de 5 fois est inhabituel.
- Posez des questions pour vous faire une idée : Les réponses tiennent-elles la route et l'histoire a-t-elle du bon sens ?
- Utilisez plusieurs méthodes de communication : si un client vous contacte par courriel, demandez-lui un numéro de téléphone pour l'appeler ou lui envoyer un SMS afin de « revoir certains détails ».
- Ne vous écartez pas de la procédure pour apaiser un client pressé : les fraudeurs sont souvent des ingénieurs sociaux très habiles et l'urgence est un outil clé qu'ils utilisent.
Précautions invasives :
- Organisez un appel vidéo avec un client pour vérifier sa présence et son identité : Lors de l'appel, vous demanderez au client de vous montrer une pièce d'identité délivrée par le gouvernement et la carte physique utilisée lors de la transaction afin de vérifier qu'elles correspondent aux informations contenues dans Kimoby.
- Insistez pour que le client apporte une pièce d'identité délivrée par le gouvernement ainsi que la carte physique utilisée lors de la transaction au moment du retrait afin de vérifier qu'elles correspondent aux informations contenues dans Kimoby.
C'est l'étalon-or.
Ce qu'il ne faut pas faire :
- Accepter les photos des pièces d'identité envoyées par voie électronique (texte ou courriel). Celles-ci peuvent désormais être facilement générées par l'IA générative.
- Ne pas écouter son intuition que quelque chose ne va pas dans cette transaction ou ne pas vouloir « compliquer la vente » en prenant des précautions. Les vrais clients comprendront normalement, les fraudeurs essaieront de vous mettre mal à l'aise parce que vous voulez prendre des précautions.
4. Annulez la commande
Après toutes les vérifications, disons que vous êtes arrivé à la conclusion que vous faites affaire à un fraudeur. Si vous n'avez pas livré le service ou les marchandises, remboursez la commande. Pour savoir comment rembourser une commande, cliquez ici. Vous ne gagnerez ni ne perdrez rien et vous avez le droit de refuser une transaction qui peut être nuisible à votre entreprise. Si vous avez déjà livré le service ou les marchandises, il n'y a malheureusement pas grand-chose à faire, mais documentez les interactions que vous avez eues avec le client de sorte qu'en cas de contestation de la facture, la procédure d'appel ait plus de chances de succès.